あなたはどのタイプ？
ぴったり合ったお金の増やし方を
診断してくれるロボアドって?!

長期間で運用すればリスクは少なくなるって言うけど、やっぱり投資するのは不安。だいたい、どんな金融商品をどれだけ選べばよいのか分からない…。
そんな投資ビギナーの鉄則、自分のリスク許容度を知ることから始めましょう。
だけどどうやって？
心理テストであなたの投資タイプを診断してくれる『ロボアド』を知っていますか？

ロボアドって知ってる?!

ロボアドとはロボアドバイザーの略で、最近、銀行や証券会社などが提供しはじめた投資に関するアドバイスサービスのこと。銀行や証券会社の営業員に対面で相談するのではなく、インターネット上で簡単な質問に答えるだけで、あなたに合った投資方針をアドバイスしてくれるというものです。

たとえば、あなたの現在の年齢、年収、資産運用の経験、運用目的や想定運用期間などに答えることで、あなたのリスク許容度やあなたの運用目標に合うポートフォリオ(資産構成比)などを教えてくれるんです。

目標はあっても「何に」「いくら」投資すればよいかを判断するのが投資ビギナーにとっては難しいこと。投資可能金額のうち国際債券に○％、国際株式に△％、海外株式に◎％というように、具体的に教えてくれるのは助かります。

ロボアドにも種類があるんです

とは言え、ロボアドにもいくつか種類があることを知っておきましょう。

一般的には、質問への回答内容からリスク許容度を診断し、適したポートフォリオを提案した後に、実際に買い付けおよび定期的なリバランス(ポートフォリオの見直し)をしながら自動的な運用をしてくれるもの。しかし、なかには自社で提供している投資商品を提示して、後は投資家まかせというものもあるんです。

投資経験のある人や自分で勉強しながら投資にチャレンジしたいという人など、人によっては「自身で判断できる」方がいい場合もあります。でも、よく分からないからとか、忙しくて時間がないからお任せしたいというのであれば前者の方が適しています。自分がロボアドに何を期待しているのかによって比較選択しなければなりません。

あなたはどんなタイプ?!

投資の第一歩は自分のリスク許容度を知ることから始まりますが、そもそも投資なんてしたことがない！なんていうビギナーは「投資した資産が値下がりしたら売るかそのまま保有するか」と問われても、ピンとこないことが多いもの。

そんな人におススメなのが心理テスト型の質問をしてくれるロボアド。たとえば「部屋の中央と壁際にあるソファのうち、どちらに座るか」「雑音があるファミレスと静かな図書館のうち、勉強するならどちらか」など、投資とはまるで関係ないような質問で、まったくの初心者でも答えやすいんです。ほかにも「恋人を好きになった決め手は？」なんて、乙女ゴコロをくすぐるような質問も。これで投資に対する性格が分かるのなら、ちょっと試してみたくなりませんか。

実は筆者が興味ついでに試してみたところ、こんな診断結果が。

『決断力と野心にあふれ、様々な状況に対して臨機応変に対応できるあなたは、野人のように、アディショナルタイムでゴールを奪う存在。想像力が豊かで、目標を達成するための戦略に長けているので、堅実さを持ちつつ、ここぞという時には大胆な決断を行う投資家になるでしょう。』

さて、あなたにはどんな診断が待っているでしょうか?!

診断結果はあくまで参考として

多くの場合、ロボアドのテストは無料。個人情報を登録する必要もないので、さまざまな会社のロボアドを試してみるのもいいですね。「ロボアド」でネット検索すれば20近くのロボアドが出てきますよ。

ただ、質問の内容が違っていたり、リスク許容度の判定方法が違っていたりと理由はさまざまですが、それぞれのロボアドが提案してくれる資産構成比は必ずしも一致しないこともあるんです。どれが正しくてどれが正しくないということは一概には言えませんが、どの場合も診断結果はあくまで投資目標とその実現に向けた投資方法としての提案。あくまで参考として受け止めましょう。

そのうえで、自分自身でマネーセミナーなどに参加して、お金の教養を身につけることもやっぱり大切。さまざまな診断結果から自分にベストと思われる診断結果をチョイスできるようになるかもしれません。

目標実現に向けて運用を任せてしまうことも可能なロボアドですが、投資ビギナーだからこそ、まずは自分に合ったお金の増やし方を考えるヒントを得るためのツールとして利用するのがいいかもしれません。ロボアドを利用しながら、節約・貯金・投資などお金の使い方と増やし方の上手なバランスを自分自身でも学んでいければいいですね。